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Dachfonds

Was ist eine Dachfonds?

Diese Fondsprodukt funktionert wie ein klassische Investmentfonds, mit dem wesentlichen Unterschied, dass die eingesammelten Anleger Gelder nicht in einzelne Wertpapiere wie Aktien oder Rentenpapiere investiert werden. Sondern der Dachfondsmanager legt das Fondsvermögen in anderen Fonds an.

Je nach Anlagestrategie des Dachfonds kann nur in bestimmte Fonds also beispeilsweise Aktienfonds investiert werden oder in verschiedene Fonds. Also Aktien-, Renten-, Immobilienfonds etc.

Ihr Vorteil

Gerade bei der immer größeren Auswahl von Investmentfonds am deutschen Markt verliert man leicht den Überblick. Hierfür bietet der Dachfonds die Lösung.
Über ihn werden die Top-Fonds ausgewählt und entsprechend der Anlagestrategie investiert.

Gerade wenn Sie nicht die Zeit haben Ihre Fondsdepot regelmäßig zu beobachten oder langfristig mit kleinen Beiträgen eine attraktive Verzinsung erreichen möchten, bieten Sie Dachfonds als "sorglos Depot" an.

Risikostreuung

Dachfonds haben durch den Umstand, dass Sie wiederum in Fonds anlegen eine sehr breite Anlagestreuung. Das bedeutet für Sie, das Sie von einzelen Bewegungen spezifischer Fonds nur unwesentlich betroffen sind.

Anlagemischung

Wie bei den klassischen Investmentfonds können Sie auch zwischen reinen, also Fonds die beispielsweise nur in Aktienfonds anlegen und gemischten Dachfonds wählen die in verschiedenste Fonds investieren.
Bei Marktschwankung hat der Fondsmanager bessere Möglichkeiten ihr Vermögen sicherer anzulegen, wenn Sie in gemischte Dachfonds anlegen. Weil er ggf. einen schwachen Aktienmarkt durch die Umschichtung Ihres Vermögens in Immobilienwerte ausgleichen kann.

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Fondsgebundene Lebensversicherung

Was ist eine Lebensversicherung?

Sie dient in erster Linie der Absicherung im Sinne der Familien- und Hinterbliebenenvorsorge. Weiterhin kann sie zur Altersvorsorge abgeschlossen werden, wenn es sich um eine kapitalbildende Lebensversicherung handelt.

Die Lebensversicherung bleibt weiterhin eine Versicherungsform, die das Risiko des Todesfalls der versicherten Person versichert. Bei Eintritt des Versicherungsfalles, also des Todesfalles der versicherten Person oder dem Rentenbeginn, wird die Versicherungssumme an die im Vertrag genannten Bezugsberechtigten ausgezahlt, außer bei Risiko- & Sterbegeldversicherung (optionell). Ist kein Bezugsberechtigter im Versicherungsvertrag genannt, fällt die Versicherungsleistung in den Nachlass.

Der Abschluss ist aus unterschiedlichsten Gründen sinnvoll. Sie sind beinahe unersetzlich:

• als Altersvorsorge,
• als Absicherung für die Familie,
• als Absicherung für eine Immobilienfinanzierung,
• als Absicherung für eine Immobilienfinanzierung,
• als Ausbildungsrücklage für die Kinder,
• und um steuerliche Vorteile zu sichern.

Die fondsgebundene Lebensversicherung ist eine spezielle Variante der "Kapital"-Lebensversicherung. Ihre Beiträge werden in Investmentfonds angelegt. Bei der klassische Lebensversicherungen wird vornehmlich in festverzinsliche Wertpapiere und Immobilien und nur einen geringen Teil in Aktien investiert. Gewinnchance und Risiko sind daher bei der fondsgebundenen Lebensversicherung, ausgeprägter. Der Versicherungsnehmer hofft also auf eine positive Wertentwicklung seiner Fondsanteile. Dafür muss er aber Sicherheit aufgeben, denn die fondsgebundene Lebensversicherung gewährt meistens keine Garantien auf die Sparbeiträge wie die "normale" Kapitallebensversicherung. Vor dem Abschluss sollte man sich über die Verlustrisiken im klaren sein.

Unterschied Lebensversicherung -  private Rentenversicherung?

Eine Lebensversicherung kann zur Absicherung der Ausbildung, eines Partners oder aber eines Kredites eingesetzt werden. Die private Rentenversicherung dient der Schaffung einer zweiten Rente neben der üblichen gesetzlichen Rente. Das Risiko des Todesfalls ist bei der Privatrente üblicherweise nicht abgesichert. Wo bei der Lebensversicherung eine Summe aus garantierter Versicherungssumme und Überschüssen gezahlt wird, hat ein Versicherungsnehmer bei der privaten Rentenversicherung die Wahl zwischen einer lebenslangen Rentenzahlung oder einer einmaligen Kapitalabfindung.

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Immobilienfonds

Was ist eine Offene Immobilienfonds?
Depotmischung
Der Anlegerschutz

Offene Immobilienfonds investieren das Geld der Fondsanleger in Immobilien (eine Beteiligung ist i. d. R. schon ab 50,- € möglich). Dabei ist die Anzahl der Objekte und Anleger unbegrenzt. Offene Immobilienfonds bieten Ihnen langfristigen Substanzwert. Sie galten viele Jahre als langweilig, doch in Zeiten sinkenden Zinsniveaus an den Aktienmärkten, erfreuen sie sich zunehmender Beliebtheit.

Im Gegensatz zu geschlossenen Immobilienfonds ist die Anzahl der Gebäude in offenen Immobilienfonds nicht limitiert.
Offen bedeutet, dass der Anleger sich nicht an einem bestimmten Objekt beteiligt, sondern an einem Pool. Er gilt also nicht als Vermieter. Sie investieren überwiegend in gewerblich genutzte Immobilien wie Bürogebäude, Lagerhäuser und Einkaufszentren in Großstädten und Ballungsgebieten.

Anteilsscheine werden unbegrenzt herausgegeben und auch zum aktuellen Tageswert wieder zurückgenommen. Sie bieten dem Anleger große finanzielle Flexibilität bei hoher Sicherheit. Seine Ausschüttungen werden steuerlich genauso wie bei Aktien- und Rentenfonds behandelt.

Das Angebot der auf dem Markt befindlichen Papiere ist recht übersichtlich. Am sichersten sind die Fonds mit langfristigen Mietverträgen. Bei zehn- oder 20-jährigen Restlaufzeiten ist eine Wertberichtigung nur eingeschränkt möglich. Das bedeutet, dass die Anleger vor dem Auf und Ab am Immobilienmarkt geschützt sind.

Gerade in unruhigen Börsenzeiten bringen Immobilienanlagen Sicherheit und verlässliche Renditen in Ihr Portfolio, denn hier profitieren Sie gleich mehrfach:

• Minimales Risiko
• hohes Wertsteigerungspotenzial der Immobilien
• Ausschüttungen von Miet-und Zinserträgen
  (Regelmäßig Mieteinnahmen)
• die Ausschüttungen teilweise steuerfrei
• Niedriger Kapitaleinsatz
• Fondsanteile sind jederzeit wiederverkäuflich

Ein Immobilienfonds bietet sich als mittel- bis langfristige Anlage dann an, wenn Sie bereits ein größeren Teil Ihre Vermögens spekulativer angelegt haben. Durch eine Investition in Immobilienfonds können Sie so das Risiko Ihres Gesamtvermögens senken.

Der Anlegerschutz wird sichergestellt durch:

• Die Vorschriften des Gesetzes über die Kapitalanlagegesellschaften (KAGG)
• das Gesetz für das Kreditwesen und das Depotgesetz
• die Kontrolle der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)

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Fondsgebundene Rentenversicherung

Auf der Suche nach einer zeitgemäße Altersvorsorge oder Vermögensanlage verliert man schnell den Überblick. Die Kapitalanlage soll Ertragschancen der Kapitalmärkte nutzen und gleichzeitig flexibel sein und Steuervorteile ausnutzen. Die passende Lösung ist dann eine fondsgebundene Rentenversicherung.

Hier wird ein Teil Ihres Geldes in Investmentfonds investiert. In der Vergangenheit haben Investitionen in Aktien und Fonds meist deutlich höhere Renditen erzielt als solche in festverzinsliche Papiere (klassische Rentenversicherung). Welche Form die geeignetere ist, hängt vom Chancen-Risiko-Profil und vom Alter des Anlegers ab. Wer jung ist hat gute Chancen, denn je länger die Anspardauer, desto besser sind die Ertragschancen. Ein weitere Vorteile ist die hohe Flexibilität. So sind Zuzahlungen, Kapitalentnahmen und Wechsel der Anlagestrategie jederzeit möglich.

steuerfreie Ansparphase

Die Erträge bei der fondsgebundenen Rentenversicherung bleiben in der Ansparphase steuerfrei. Auch bei einem Wechsel der Anlagestrategie fällt keine Abgeltungsteuer an. Ihr Freistellungsauftrag bzw. Sparer-Freibetrag wird somit nicht belastet.

Was ist eine fondsgebundene Rentenversicherung?

Sie verbindet Versicherungsschutz und Fonds-Sparplan in einem Vertrag. Der Anleger entscheidet selbst, wie der Versicherungsgeber sein Geld anlegen soll. Er nutzt so die Chancen des Kapitalmarkts und sichert gleichzeitig das Risiko des vorzeitigen Ablebens ab. Bei vielen Anbietern können Sie die Anlageform während der Laufzeit ändern, Sie erhalten sich hierdurch eine sehr hohe Flexibilität.

Für den Einsatz als Altersversorgung können diese Verträge mit einer Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit kombiniert werden. Im Falle vorzeitiger Berufsunfähigkeit sind keine Beiträge mehr zu entrichten und die Versicherung wird trotzdem planmäßig ausbezahlt.

Welchen Vorteil haben Fondspolicengegenüber Aktienfonds?

Eigentlich sind diese Anlageformen nicht vergleichbar, da sie zwar in die gleichen Märkte investieren, die Vertragsgestaltung aber völlig differiert.

Der Hauptunterschied besteht eigentlich darin, dass sich Fondsanlagen nicht zur Altersversorgung und Fondspolicen nicht für variable Sparformen eignen.

Vorteile der Fondspolice:

• Eine Streuung der Fondsanlagen ist bereits ab 20 Euro monatlich möglich.
• Fondswechsel von einer Gesellschaft zur anderen sind bei guten Fondspolicen kostenfrei möglich.
• fast ausschließlich bei Versicherungen kann die Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit eingeschlossen werden, somit sind Versicherungen die sinnvolle Form der Altersversorgung.

Was muss ich monatlich anlegen?

Verträge sind sind in der Regel ab 20 EUR pro Monat möglich. Mit 50 EUR pro Monat steht Ihnen der gesamte Versicherungsmarkt offen.

Kann ich flexibel über mein Geld verfügen?

Eine vorzeitige Auflösung des Vertrags und die Auszahlung der vorhandenen Werte ist jederzeit möglich.

Aber Achtung, der Versicherungsgeber stellt die Kosten des Vertrages schon am Anfang in Rechnung. Legen Sie in Versicherungen daher immer nur so viel an, wie Sie tatsächlich entbehren können.
Desweiteren sollte man beachten, dass Sparpläne für das Rentenalter nicht vorzeitig angezapft werden sollten. Gelder, die man später dringend braucht, stehen nicht zur Verfügung, wenn man sie vorher schon ausgibt!

Für Wen ist diese Versicherung interessant, für Wen nicht?

Sie sind sinnvoll, wenn

• Sie schon für geringe Beträge in die Wertpapiermärkte investieren wollen
• Ihnen eine Kombination aus Anlage mit Todesfallschutz wichtig ist.

Machen keinen Sinn , wenn

• Sie eine Anlage mit steuerfreier Auszahlung suchen
• Die steuerliche Absetzbarkeit der Beiträge wichtig ist.

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